信息來(lái)源：中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng)

昨日，招商銀行朝外大街支行工作人員在該行ATM機(jī)位置張貼《加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》。北京晨報(bào)記者史春陽(yáng)/攝

央行支付新規(guī)首日 本報(bào)記者實(shí)地體驗(yàn)

昨日，央行261號(hào)文件落地。這份名為《加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》的文件，在多個(gè)方面重新規(guī)定了當(dāng)下百姓用卡的規(guī)則。此后，同一個(gè)人在同一家銀行，只能辦理一張I類(lèi)賬戶(hù)的借記卡；而給他人或跨行通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，在24小時(shí)內(nèi)可取消……

央行表示，《通知》從加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道等多方面采取有效措施，防范電信詐騙。

記者體驗(yàn)新政前多家銀行開(kāi)戶(hù)數(shù)大增

“這不是能開(kāi)卡的最后一天嗎，趁著銀行還能辦理，趕緊多開(kāi)幾張卡?！北局苋?，11月份最后一天，招商銀行一家支行里擠滿(mǎn)了客戶(hù)，一位正在排隊(duì)的客戶(hù)笑著說(shuō)道。他聽(tīng)說(shuō)自12月1日開(kāi)始，每個(gè)人只能在同一家銀行開(kāi)設(shè)1張借記卡，所以他趁著最后一天趕緊前來(lái)辦卡。

該支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，周三一天當(dāng)中，客戶(hù)最多的時(shí)候已經(jīng)要等候20人左右，“就連平時(shí)沒(méi)有人排隊(duì)的自助設(shè)備遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)（VTM），也出現(xiàn)了排隊(duì)現(xiàn)象?！边@位工作人員表示。

而廣發(fā)銀行也同樣遇到了開(kāi)卡潮。廣發(fā)銀行北京分行給出的數(shù)據(jù)顯示，11月30日廣發(fā)銀行借記卡開(kāi)戶(hù)數(shù)，比此前5個(gè)交易日平均開(kāi)戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)了30%。而據(jù)廣發(fā)銀行工作人員介紹，這與央行新規(guī)不無(wú)關(guān)系。

根據(jù)央行在9月30日下發(fā)的261號(hào)文件，自今年12月1日起，同一個(gè)客戶(hù)在同一家銀行只能開(kāi)設(shè)一張I類(lèi)賬戶(hù)。而所謂的I類(lèi)賬戶(hù)，即是像當(dāng)下普通借記卡一樣的全能賬戶(hù)。

一位銀行工作人員介紹，不少客戶(hù)希望在最后時(shí)刻多辦幾張卡片，在不同的場(chǎng)合使用，比如客戶(hù)希望綁定支付寶和用于理財(cái)?shù)目ǚ珠_(kāi)，或者希望將工資卡與平時(shí)消費(fèi)用卡分立。

新政后銀行提示ATM轉(zhuǎn)賬可撤

自昨日起，在A(yíng)TM等自助設(shè)備上向他人或他行卡轉(zhuǎn)賬，就需要24小時(shí)后才能到賬。昨日，北京晨報(bào)記者體驗(yàn)了多家銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬后撤銷(xiāo)的服務(wù)功能，發(fā)現(xiàn)如果客戶(hù)在24小時(shí)內(nèi)通過(guò)柜臺(tái)或電話(huà)銀行撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬，資金可實(shí)時(shí)到賬。

記者來(lái)到招商銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)，先通過(guò)招商銀行的ATM向一張他人的北京銀行卡轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)元。而在記者輸入對(duì)方賬號(hào)和轉(zhuǎn)賬金額之后，ATM機(jī)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)出“溫馨提示”的頁(yè)面，并顯示“自2016年12月1日起，通過(guò)ATM向非本人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬和所有ATM跨行轉(zhuǎn)賬，資金將于24小時(shí)后到賬，24小時(shí)內(nèi)可撤銷(xiāo)”的字樣。

在點(diǎn)擊確認(rèn)后，方可繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。

在轉(zhuǎn)賬成功之后，記者又來(lái)到招商銀行柜臺(tái)處辦理撤銷(xiāo)。工作人員表示，客戶(hù)在辦理ATM轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)時(shí)，必須是持卡人本人辦理。記者按照工作人員指示，將身份證和轉(zhuǎn)賬所用銀行卡轉(zhuǎn)交給了柜臺(tái)工作人員。

在詢(xún)問(wèn)轉(zhuǎn)賬金額等信息之后，工作人員便開(kāi)始為記者辦理撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)，大約5分鐘之后，隨著工作人員辦理完畢，記者手機(jī)已經(jīng)收到轉(zhuǎn)賬款到賬的信息。同時(shí)，ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)所收取的手續(xù)費(fèi)也一并退回。

“一般來(lái)講，柜臺(tái)工作人員通過(guò)詢(xún)問(wèn)金額、對(duì)方賬戶(hù)等信息，就可以確認(rèn)是哪筆轉(zhuǎn)賬交易?！便y行工作人員表示，在客戶(hù)確認(rèn)之后即可辦理轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)。

此外，記者還在交通銀行某支行完成ATM轉(zhuǎn)賬后，嘗試電話(huà)銀行撤銷(xiāo)相關(guān)轉(zhuǎn)賬。記者撥通了交行服務(wù)熱線(xiàn)，在輸入卡號(hào)和查詢(xún)密碼的身份驗(yàn)證后直接選擇人工服務(wù)，在核實(shí)來(lái)電者確實(shí)是持卡人本人后，客服人員幫助記者取消了轉(zhuǎn)賬，并表示所轉(zhuǎn)錢(qián)款一段時(shí)間后自動(dòng)解凍。

都有哪些影響原有I類(lèi)戶(hù)正常使用

根據(jù)央行261號(hào)文件，自2016年12月1日起，銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

所謂I類(lèi)戶(hù)，即功能最為齊全的銀行卡賬戶(hù)，比如當(dāng)下百姓手中持有的銀行借記卡。而II類(lèi)戶(hù)及III類(lèi)戶(hù)分別在功能、消費(fèi)金額等方面有不同的限制。

昨日，記者在走訪(fǎng)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，對(duì)于已經(jīng)有I類(lèi)賬戶(hù)的客戶(hù)，銀行普遍已經(jīng)停止再度辦理I類(lèi)戶(hù)的業(yè)務(wù)。

對(duì)于在同一家銀行已經(jīng)擁有多個(gè)I類(lèi)戶(hù)，如在同一家銀行擁有多張借記卡的客戶(hù)，多家銀行均表示，12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的I類(lèi)賬戶(hù)不受影響，暫時(shí)可以繼續(xù)正常使用。

不過(guò)，也有銀行直言，目前銀行正在排查同一人多個(gè)I類(lèi)賬戶(hù)的情況，如果賬戶(hù)不是活躍賬戶(hù)，未來(lái)將有被清除的可能性。

排查手機(jī)一號(hào)多用

央行新規(guī)規(guī)定，銀行需要審查用戶(hù)的預(yù)留聯(lián)系電話(huà)和身份證證件號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)對(duì)應(yīng)關(guān)系不一致的用戶(hù)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，并通知用戶(hù)攜帶身份證、手機(jī)號(hào)和銀行卡到銀行辦理預(yù)留聯(lián)系電話(huà)變更。

銀行普遍表示，目前銀行正在清理排查“同一手機(jī)號(hào)多人使用”的情況。建設(shè)銀行北京分行表示，對(duì)于成年人為自己的子女或者老年人開(kāi)戶(hù)，需預(yù)留自己的聯(lián)系電話(huà)等合理情形，只需要客戶(hù)出具說(shuō)明即可。如果客戶(hù)無(wú)法證明合理性，建行將暫停對(duì)應(yīng)賬戶(hù)的非柜面業(yè)務(wù)。

而廣發(fā)銀行北京分行則表示，手機(jī)號(hào)與銀行卡身份不對(duì)應(yīng)，未來(lái)可能影響到與手機(jī)號(hào)綁定有關(guān)的銀行業(yè)務(wù)，如手機(jī)銀行無(wú)法開(kāi)立等。但對(duì)于已開(kāi)立手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)，暫時(shí)不受影響。

信用卡還款受影響

根據(jù)新規(guī)，通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后才可以到賬。而如果使用ATM機(jī)還他行或他人信用卡，也將受到新規(guī)限制。

工行、中行等銀行表示，使用信用卡在A(yíng)TM機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、還款也將受到24小時(shí)后到賬的影響，需要信用卡用戶(hù)提前準(zhǔn)備還款等。但建行工作人員則表示，信用卡約定還款、資金歸集和預(yù)約轉(zhuǎn)賬等自動(dòng)簽約劃轉(zhuǎn)交易的到賬時(shí)間不變。

而使用手機(jī)、網(wǎng)銀等渠道還款，則將不受限制。不過(guò)，銀行工作人員提醒用戶(hù)，信用卡還款還應(yīng)提早，以避免由于系統(tǒng)延遲而造成逾期。

還有哪些新規(guī)明年年初起同行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)

明年1月1日起，所有銀行同行轉(zhuǎn)賬都將免除手續(xù)費(fèi)。根據(jù)央行新規(guī)規(guī)定，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)（即明年年初）實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

而在記者昨日走訪(fǎng)銀行時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少銀行已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施同行免費(fèi)政策。其中，建設(shè)銀行等已經(jīng)開(kāi)始全渠道不收取，中信銀行、招商銀行等手機(jī)銀行等渠道轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，工行、交行等銀行將在明年1月1日開(kāi)始全面實(shí)行免費(fèi)。

不過(guò)，針對(duì)央行文件中未提及的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，多家銀行表示，將按照原有的政策執(zhí)行。

假冒他人身份開(kāi)戶(hù)受懲罰

根據(jù)新規(guī)顯示，自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)，或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

此外，央行將建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。并要求銀行、從事網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)要求，按時(shí)完成本單位核心系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和改造工作，在2016年底前全部接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)。

■案例

新規(guī)首日成功堵截電信詐騙

新華社電 昨天是銀行賬戶(hù)新規(guī)實(shí)施的第一天，中國(guó)工商銀行成功堵截了一起客戶(hù)電信詐騙案件，為客戶(hù)避免28000元的資金損失。

12月1日9時(shí)35分左右，一位客戶(hù)神色緊張地跑進(jìn)工行湖南張家界永定支行，向工作人員尋求幫助。當(dāng)班大堂經(jīng)理文璐詢(xún)問(wèn)后得知，客戶(hù)接到一個(gè)未知電話(huà)，誤以為是自己的朋友，就直接按對(duì)方電話(huà)里提供的賬號(hào)通過(guò)ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬28000元。完成轉(zhuǎn)賬匯款后，客戶(hù)越想越不對(duì)勁，懷疑自己遭遇了電信詐騙，便急忙來(lái)到銀行網(wǎng)點(diǎn)尋求幫助。

“今天是銀行賬戶(hù)管理新規(guī)實(shí)施的第一天，按規(guī)定凡是通過(guò)ATM機(jī)對(duì)非同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬都是24小時(shí)后到賬?！蔽蔫匆贿吀嬖V客戶(hù)，一邊安排拒員幫助客戶(hù)辦理了轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。整個(gè)事件處理時(shí)間不到10分鐘，客戶(hù)資金分毫無(wú)損。